Ziraat Bankası Konut Kredisi Yapılandırma

Ziraat Bankası’ndan kullanılan konut kredisini yapılandırma işlemi düşen konut kredisi faizlerinden yararlanarak geçtiğimiz dönemlerde kullandığı yüksek faiz oranında konut kredisi maliyetini ve taksitlerini düşürmek isteyen veya ödemekte zorlandığı konut kredisi vadesini uzatarak taksit tutarını düşürmek isteyen binlerce kişiyi ilgilendirmektedir. Ülkemiz konut kredisi faizleri yaşanılan döviz kuru volatilitesini sabitlemek amacıyla faizleri artırma ve düşürme kararları alan Merkez Bankası’nın uyguladığı politikalarla değişkenlik göstermektedir. Hayallerindeki evi almak için bankalardan konut kredisi kullanmayı tercih eden vatandaşlarımız;

• Merkez Bankası tarafından düşürülen konut kredisi faiz oranlarından yararlanarak mevcut kredisini daha düşük faiz oranıyla hesaplatarak toplam borç ve taksit tutarını düşürmek amacıyla konut kredisini yapılandırmak,
• Ödemekte zorlandığı konut kredisinin vadesini uzatmak amacıyla konut kredisini yapılandırmak

İşlemlerini tercih ederek mevcut borcunu daha ödenebilir düzeylere çekebilir. Her iki durumda da Ziraat Bankası’na yapılacak olan yapılandırma başvurularında Ziraat Bankası’nın kredi tahsis birimi çalışanları ile yapılandırma işleminiz gerçekleştirilerek yeni ödeme planınız tarafınıza teslim edilmektedir. Basitçe özetlediğimiz sürecin ayrıntıları için yazımızın devamında her iki yöntem için sürecin nasıl yapılacağı ile ilgili ayrıntılı bilgiye ulaşabilirsiniz.

Ziraat Bankası Konut Kredisi Yapılandırması Nasıl Yapılır?

Ziraat Bankası’ndan konut kredisi yapılandırma işlemleri için banka tarafından açılan yapılandırma dönemlerinde Ziraat Bankası şubelerine başvuruda bulunulması gereklidir.

• Kredi faizlerinde düşüş olduğu dönemlerde,
• Kredi geri ödemelerinde yaşanılan aksaklıkların arttığı dönemlerde

Belirli zaman dilimleri arasında yapılandırma şansı tanıyan Ziraat Bankası’na ilgili tarihler arasında başvurarak ödemekte zorlandığınız veya yüksek faiz oranında çektiğiniz konut kredilerini yapılandırarak krediniz için daha avantajlı ödeme planları oluşturabilirsiniz.  Yapılandırmada dikkat edilmesi gereken husus bankanın yapılandırma talebinizi yaptığı değerlendirme sonucu olumlu cevap vermesi olacaktır. Yapılandırma döneminde olsa bile Ziraat Bankası’nın konut kredinizi yapılandırma talebinize olumsuz yanıt verebileceği aklınızdan çıkmamalıdır.

[benzeryazi pid=6721]

Konut Kredisi Yapılandırmada Faiz Oranı Nasıl Belirlenir?

Konut kredisi yapılandırma faizinin belirlenmesi henüz kredi yapılandırması yapmamış kredi kullanıcıları tarafından bilinmediği için konu yanlış anlaşılmalarla sonuçlanmakta ve başvuru öncesi yapılan hesaplamalarda dezavantajlı olan durumlar avantajlı olarak görülerek mağduriyet yaşanabilmektedir. Yapılandırma dönemlerinde ilgili hizmetten faydalanmak isteyen kredi kullanıcıları için bankalar tarafından yapılandırma faizi belirlenir. İlgili faiz oranı bankanın ilk kez konut kredisi kullanacak olan müşterilerine sunduğu faiz oranlarından bir miktar yüksek olmaktadır. Konut kredisini yapılandırmak isteyen kredi kullanıcıları;

• Mevcut faiz oranını dikkate alarak düşmesini beklediği taksitlerin düşmediğini,
• Kullanmış olduğu konut kredisinin maliyetinin düşmekten ziyade yükselebildiği

Güncel faiz oranlarını kullanarak yaptığı hesaplama ile fark etmeyerek sonucunda fazladan ödeme yapılacak ödeme planlarının oluşma ihtimali ortaya çıkmaktadır. Bu nedenle Ziraat Bankası tarafından açılan yapılandırma dönemlerinde başvuru yapmadan önce yapılandırma faizini öğrenerek hesaplamanızı yapmanız gereklidir.

Konut Kredisi Yapılandırmasında Nelere Dikkat Edilmelidir?

Konut kredisi yapılandırmasında dikkat edilecekler denince her yapılandırma başvurusu yapacak olan kredi kullanıcılarının kar/zarar hesabını doğru bir şekilde yapması akla gelir. Yukarıda yapılandırma konusunda özetlediğimiz gibi Ziraat Bankası’na başvuru yapmadan önce mevcut yapılandırma faizi ile yapacağınız hesaplamada mevcut ödemelerinizle yapılandırma sonrası muhtemel taksitlerinizi karşılaştırarak yapılandırma kararınızı vermeniz gereklidir. Kar/zarar hesabını yapabilmek için;

• Mevcut borcunuzu yapılandırmak için ne kadarlık konut kredisi kullanmanız gerektiğini bankanızdan öğrenmeli,
• Mevcut yapılandırma faiz oranı ile taksit hesaplaması yapmalı,
• Yapılandırma yapmanız halinde uygulanacak kredi masraflarını dikkate almalı,
• Ziraat Bankası’nın erken kapatma komisyonunu kalan vade sayınıza göre hesaplamalısınız.

[benzeryazi pid=1329]

Listede verilen hususlara dikkat etmeniz halinde borcunuzu ödemekte zorlanmanız durumunda konut kredisinin son yıllarında yapılandırmanın mantıklı bir hareket olmayacağı gibi düşük faiz oranından yararlanmak istediğinizde konut kredisi faiz oranlarının azami düşmüş olması gerektiğini kolayca fark edebileceksiniz. Yapılandırma işlemine başlamadan önce hesaplama işlemleri için Ziraat Bankası’nın web sitesinde yer alan hesaplama aracını kullanabilirsiniz.

Konut Kredisi Yapılandırmada Gerekli Evraklar Nelerdir?

Konut kredisi yapılandırma başvurusunda gerekli evraklar her ne kadar yapılandırmak istediğiniz mevcut konut kredinizi Ziraat Bankası’ndan kullanmış olsanız bile banka tarafından sizden talep edilecektir. Yapılandırma kredisinin yeniden kredi başvurusu anlamına geldiğini düşünerek başvurularda;

• Aylık gelir durumunuzu gösterir belge,
• Nüfus cüzdanı

Evraklarınızı yanınızda bulundurmanız gereklidir. Gerekli evraklarla yaptığınız başvurular sonrası Ziraat Bankası istihbarat çalışmaları yaparak kredi notunuz ve ödemeleri aksatıp aksatmamanıza göre yapılandırma talebinizi olumlu veya olumsuz olarak neticelendirerek cevabını tarafınıza iletecektir. Talebinizi olumlu yanıtlaması halinde kredi işlemleri için gerekli evrakları imzalamak üzere banka şubesine giderek yapılandırma işlemini sonlandırabilirsiniz.

Ziraat Bankası Yapılandırma Kredisi Hesaplaması Nasıl Yapılır?

Ziraat Bankası’nın yapılandırma kredisi hesaplaması banka tarafından belirlenen konut kredisi yapılandırma faiz oranı kullanılarak gerçekleştirilir. Konut kredisi yapılandırma başvurusu olumlu bulunan müşterilerine yapılandırma kredisi kullandırırken;

• Mevcut konut kredisini kapatmak için gerekli tutarı hesaplar.
• Hesaplama sonrası erken kapatma indirimi oranını kredi üzerine ekler.
• Kredi masraflarını da toplam kredi kullanılacak tutara ekleyerek nihai tutarı hesaplar.
• Müşterinin talep ettiği yapılandırma vadesine göre yapılandırma faiz oranını uygulayarak hesaplamayı sonlandırır.

Maliyeti Aşağı Çekmek İçin Kredi Yapılandırma Nasıl Hesaplanır?

Kredi maliyetini düşürmek için kullanılan yapılandırma kredisi hesaplama faizlerin kayda değer biçimde düştüğü dönemlerde Ziraat Bankası konut kredisi müşterilerinin yaptıkları yapılandırma başvurularında uygulanan yöntemdir. Yukarıda özetlediğimiz sürecin anlaşılır olması açısından sayısal örnek ile maliyet düşürmek amaçlı kullanılacak yapılandırma kredisinin nasıl hesaplandığına 100.000 TL ve 120 ay kullanılan konut kredisi ile göz atalım:

• Mevcut konut kredisi faiz oranı 1,50 – kalan vade sayısı 110 ay faiz oranı 1,50 – aylık taksit tutarı 1.801,85 TL
• Yapılandırma konut kredisi faiz oranı 1,07 – vade sayısı 100 ay – aylık taksit tutarı 1,633,50 TL

Yapılandırma öncesi konut kredisi kullanıcıları toplam 198.203,50 TL geri ödeme yapacakken yapılandırma sonrası 163.350,00 TL olarak geri ödeme toplam tutarını düşürebilmektedir.

Taksit Tutarını Azaltmak İçin Kredi Yapılandırma Nasıl Hesaplanır?

Taksit tutarını düşürmek için kullanılan yapılandırma kredisi hesaplama işleminde kredi faiz oranlarının düşmediği fakat borçlunun kredi geri ödemesinde zorlandığı durumu ifade etmektedir. 100.000 TL ve 120 ay vade ile yapılandırma sonrası taksit tutarının en kadar azalacağına göz atmak gerekirse;

• Mevcut konut kredisi faiz oranı 1,50 – kalan vade sayısı 90 ay – aylık taksit tutarı 1.801.85 TL
• Yapılandırma konut kredisi faiz oranı 1,07 – kalan vade sayısı 120 ya – aylık taksit tutarı 1.483,69 TL

Yapılandırma öncesi 90 ay vadesi klan konut kredisinin geri kalan ödemesi 162.166,50 TL iken yapılandırma sonrası faiz oranı düşmesine karşın 178.072,80 TL olarak arttığı görülmektedir. Taksit tutarındaki azalma göz önünde bulundurulduğunda ise gerek faiz indiriminden gerek vade artırılmasından yararlanılarak kredinin geri ödemesinin kolaylaştığı görülmektedir.

Ziraat Bankası Borç Kapatma Kredisi Nedir?

Ziraat Bankası’ndan borç kapatma kredisi farklı bankalarda bulunan kredi ve kredi kartı borçlarınızı kapatmak için Ziraat Bankası’ndan kullanacağınız kredileri ifade etmektedir. Farklı bankadaki borcunuzu Ziraat Bankası’ndan alacağınız kredi ile kapatarak Ziraat Bankası’na transfer etmeniz olarak adlandırılan bu süreç banka tarafından dönemsel olarak düzenlenen kampanyalı dönemlerde gerçekleştirilmektedir. Borç transferi yapmak için Ziraat Bankası tarafından düzenlenen kampanyalı dönemleri beklemeniz ve bu kampanyaları değerlendirmeniz gereklidir.

Ekim ayında yapılan düzenleme ile konut kredileri haricinde, kredi kartı borçlarına yapılandırma getirilirken, ihtiyaç kredisi vadeleri 48 aya çıkarılmıştı.